財富管理風口將至：掘金百萬億藍海，金融行業用戶導向性突顯

華夏時報（www.svbart.com）記者 葛愛峰 見習記者 郭浩儀 深圳報道

“受人之托，忠人之事”可以說是財富管理的本質所在。隨著互聯網帶來的業務場景變革，金融行業的用戶導向性日益顯著，居民的財富管理需求也走向多元化和個性化，特別是超高凈值客戶的需求，已經難以通過傳統大眾化的服務得到滿足。到2035年，我國高凈值人群規?？赡艽蠓黾?，這意味著金融機構亟需擺脫“冷冰冰”的行業調性，為客戶提供更有溫度、更個性化的優質服務。

那么，什么是有溫度的金融？知名經濟學家葉檀在深圳舉辦的“平安大講堂·讓金融更有溫度”研討會上指出，首先是在用戶需要時的及時出現；其次，當用戶需要時，想用戶所想；再者，大數據、互聯網等技術工具，讓“有溫度”的金融成為可能，但在這些工具的加成后，金融機構要回歸服務用戶的初心。這三者一并形成“有溫度”的金融。

財富管理：金融市場的藍海

“投什么？”“怎么投？”越來越多的股民投資者和基金投資者發出諸如此類的困惑。春節過后，股票基金的大規模下跌，幾度沖上微博熱搜。顯然，我國居民財富積累和財富管理需求正在快速增長，投資渠道也從單一走向多元化。同時，致力為居民財富保駕護航的財富管理行業也越來越為人熟知。

財富管理這片藍海究竟多誘人？公開資料顯示，到2035年，我國高凈值人群規模預計從目前的200萬增加至300萬-400萬人，可投資資產規模相應增加200萬-300萬億元。中國首席經濟學家論壇理事長連平在研討會上指出，隨著我國高凈值客戶基數逐步擴大，客戶的需求必將呈現多元化趨勢。

那么，入場的玩家又面臨著什么考驗？伴隨著行業的不斷發展，市場正悄然給出答案。根據植信投資研究院資料顯示，近60%的高凈值客戶需要專業的金融顧問服務或咨詢相關的服務。其中，25-40歲的高凈值人群對多元化金融服務的接受程度更高，對顧問服務的需求也更加迫切。連平指出，這一年齡段的人群相對來說承受風險的能力高一些，且他們又希望獲得更高的收益，所以愿意冒更大的風險。而隨著需求的增長，財富管理市場也日漸豐富，行業競爭壓力越來越大，這也倒逼金融機構不斷根據客戶的個性化、多元化、綜合化的需求來提升自己的服務能力?？梢?，財富管理市場的競爭日漸激烈。

財富管理需要經歷不斷的改進和完善，同時又要滿足客戶的個性化需求，因此高凈值人群的金融服務需求也在逐步走向多元化。連平認為，金融行業滿足用戶需求呈現出“四大趨勢”，包括跨業綜合經營、產品創新、科技化和智能化、增值服務；另外，在維持和客戶和金融機構之間的關系、增加金融機構的黏性等方面，金融人才的重要性是首屈一指的。

做“有溫度的金融”

隨著金融機構進入數字化轉型階段，金融服務變得越來越大眾化、便利化和低成本，這同時也要求金融機構能夠解決客戶的金融和非金融需求，推動金融回歸初心。

能否打造“有溫度的金融服務”，關鍵在于金融機構能否滿足用戶日益復雜的金融需求。葉檀強調，讓金融更有溫度，需要以客戶為中心，以金融業務為支點，多業態協同發展。

針對不同類型的的客戶，葉檀也提出了不同的策略：對戰略客戶實行一戶一策，提供“商行+投行+投資”“融資+融智”的綜合金融解決方案；對地方大客戶用好復雜投融+新型供應鏈“殺手锏”，發揮屬地營銷優勢，嵌入財資平臺及保險業務；對中小客戶建立統一平臺、統一賬戶，批量化為客戶提供金融、非金融產品和服務。

此外，金融機構還可通過生態圈打通不同的業務場景，形成長尾效應。葉檀提出，“有溫度的金融”在于協同發展，打破邊際?！耙云桨册t療生態圈為例，從檢測到報告解讀，再到在線問診、用戶數據分析、產品推薦，從簡單的醫療場景切入，可以做成一個長尾的金融產品。醫療是可以場景化的，它天然跟金融可以結合在一起?！?/p>

轉變思維，把用戶體驗做到極致

生活消費、醫療健康、消費金融等新的復雜場景派生出大量的保險業務需求，極大拓展了保險業務的寬度，也倒逼了傳統保險業務進行轉型。法國里昂商學院金融學副教授盧駿提出，傳統的保險業務主要是以賣產品為主，場景化保險是重要的新金融服務模式，必須要脫離“賣產品”的思維?！耙蔀榻鉀Q方案提供者，和客戶融合起來，重新構建、梳理保險業務模式，為客戶提供具體的、全周期的解決方案?！?/p>

以前企業更多依靠資本、技術、流量等手段實現粗暴式的利潤增長，這些方式不但不符合時代發展的要求，還容易滋生金融亂象。盧駿指出，對當下的金融機構來說，打造有溫度的品牌是一項明智的選擇。事實上，當下的優質金融服務都是由“用戶至上”的邏輯主導，平安人壽首席運營官史偉玉表示，客戶服務水平是衡量機構經營質量的重要指標。

對于金融機構來說，樹立“以客戶為導向”的經營理念是重中之重，同時又要注重科技與金融的結合，在兩者之間尋找平衡?！皩τ谌魏蜗胍獙で箝L期增長的企業來說，都要將用戶思維作為戰略重心，通過提供有溫度、人性化的服務，把用戶體驗做到極致，與用戶建立起持久的連接，才能激發源源不斷地增長動力?！北R駿說。

責任編輯：徐蕓茜 主編：公培佳

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